di Ivo Invernizzi*

       Non ce ne vogliano i lettori più esperti, ma è opportuno in primis ricordare la definizione di ‘neobanks’. Le neobanche, o banche digitali, sono istituti finanziari che operano esclusivamente online, senza filiali fisiche, offrendo servizi bancari tramite app o piattaforme web. Sono caratterizzate da un approccio innovativo, spesso con costi ridotti o nulli, e puntano a un'esperienza utente semplificata e personalizzata, specialmente per i clienti più giovani.  Quale è l’effetto del sorgere e del diffondersi delle neobanks sul sistema finanziario mondiale? Tenta di rispondere a questo quesito un paper interessante pubblicato da University of Cumberlands nel 2024.

Diamo qualche spunto sintetico al lettore, lasciandogli la curiosità di approfondire il dettaglio.

Fattori che guidano l’ascesa delle neobanche

• Progresso tecnologico
• Cambiamento del comportamento dei consumatori
• Supporto normative

Impatto sul settore finanziario

• Concorrenza con le banche tradizionali tradizionali
• Inclusione finanziaria
• Disgregazione dei modelli di business tradizionali

Sfide per le neobanche

• Sfide normative e conformità
• Unire redditività e sostenibilità

Risultati delle neobanche nel 2024

• profitti in aumento per la maggior parte delle neobanche in Europa lo scorso anno
• i bilanci della maggior parte delle neobanche sono cresciuti
• focus sul reddito da interessi. Il margine di interesse (NII) è cresciuto con l'aumento dei tassi di interesse in Europa
• le neobanche sono tipicamente ricche di depositi
• i prestiti sembrano concentrarsi sui prestiti personali
• la copertura dovrebbe contribuire a sostenere la redditività futura, a parità di altre condizioni, sebbene ci si aspetti un certo calo del margine di interesse (NII) con la riduzione dei tassi
• le commissioni sono cresciute più del margine di interesse (NII) nel 2024 in totale
• le neobanche stanno discutendo di intelligenza artificiale e di quanto sia già importante per l’efficienza dei costi
• ci aspettiamo che le neobanche continuino a guidare il cambiamento presso gli operatori storici, incluso il miglioramento della loro offerta tecnologica

Conclusioni

Citiamo direttamente dal documento:
      L’ascesa delle neobanche probabilmente accelererà la trasformazione digitale del settore finanziario in generale, poiché le banche tradizionali saranno costrette a innovare e ad adottare nuove tecnologie per rimanere competitive. Ciò potrebbe dare vita a un ecosistema finanziario più dinamico e competitivo, in cui neobanche e banche tradizionali coesistono e collaborano per offrire servizi migliori ai consumatori. In definitiva, il successo delle neobanche dipenderà dalla loro capacità di affrontare le sfide della crescita, della   regolamentazione e della redditività, continuando a fornire soluzioni innovative e incentrate sul cliente.

     *“i contenuti sono riferibili unicamente all’autore ed esprimono la sua personale opinione  al 03/08/2025, non costituiscono alcuna raccomandazione d’investimento e non impegnano le società e istituzioni di appartenenza”

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RIFERIMENTI

https://www.researchgate.net/publication/387972315_The_Rise_and_Impact_of_Neobanks_on_the_Financial_Sector