Il sistema bancario pubblico in Germania – Settembre 2025
di Ivo Invernizzi*
L’Associazione delle Banche Pubbliche Tedesche (VÖB) è un’associazione leader del settore bancario tedesco e fa parte del Comitato dell’Industria Bancaria Tedesca (GBIC). Il patrimonio totale cumulato dei suoi membri ammonta a oltre 3.029 miliardi di euro, rappresentando circa un quarto del mercato bancario tedesco. Tali banche pubbliche, effettuano servizi finanziai ad aziende, PMI, al settore pubblico e a clienti al dettaglio e sono saldamente radicate nelle loro regioni d’origine (Länder) in Germania. VÖB è anche un’associazione di datori di lavoro: le istituzioni finanziarie aderenti impiegano oltre 60.000 dipendenti. L’Associazione delle Banche Pubbliche Tedesche (Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands, generalmente indicata come VÖB) è un’associazione leader nel settore bancario tedesco, che riunisce la maggior parte del settore bancario pubblico tedesco, ad eccezione delle casse di risparmio locali (Sparkassen). Tra i suoi membri figurano 63 banche, tra cui le Landesbanken, che sono anche membri del Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV) e fanno parte dello Sparkassen-Finanzgruppe, e le banche di promozione e sviluppo (Förderbanken) di proprietà della Repubblica Federale Tedesca o dei singoli Länder.
VÖB è l’unica associazione bancaria tedesca a svolgere le funzioni di associazione dei datori di lavoro per i suoi istituti membri: l’Associazione dei datori di lavoro delle banche del settore pubblico (Tarifgemeinschaft Öffentlicher Banken), che comprende istituti membri di VÖB con un totale di 60.000 dipendenti (all’esercizio finanziario 2022) e che svolge funzioni di contrattazione collettiva. VÖB è inoltre membro della Federazione Bancaria Europea (EBF o European Banking Federation), insieme al Bundesverband deutscher Banken, unico paese rappresentato nell’EBF da più di un membro, e dell’Associazione Europea delle Banche Pubbliche. VÖB rappresenta 64 membri, tra cui:
– 5 Landesbanken o banche regionali e una banca commerciale(fornitrice di servizio titoli) e
– 19 banche di promozione e sviluppo (a livello federale e regionale).
Il sistema bancario pubblico tedesco è uno dei tre pilastri del settore bancario germanico, insieme alle banche commerciali private e alle banche cooperative. Questo sistema è costituito da due tipi principali di istituti: le casse di risparmio locali (Sparkassen) e le banche regionali statali (Landesbanken). Le banche pubbliche sono caratterizzate dalla proprietà pubblica, dall’attenzione al sostegno delle comunità locali e dell’economia regionale e da una missione che privilegia il benessere pubblico oltre alla redditività e alla mission più recente relativa al mondo ESG e in particolare green.
Struttura del sistema bancario pubblico tedesco per categorie
Sparkassen (Casse di Risparmio)
Si tratta di banche locali di proprietà pubblica che operano nelle città e nelle aree urbane, servendo le esigenze della popolazione e delle imprese locali.
Landesbanken (Banche Regionali)
Si tratta di banche regionali di maggiori dimensioni, di proprietà dello Stato o di gruppi di comuni, che forniscono servizi finanziari alle rispettive regioni e sostengono le economie locali.
Caratteristiche principali del sistema bancario pubblico
Proprietà e obiettivi
A differenza delle banche private orientate al profitto, le banche pubbliche sono di proprietà di enti pubblici e hanno il duplice mandato di sostenere l’economia locale e servire la comunità, con una forte enfasi sul benessere pubblico.
Focus locale
Le banche pubbliche sono spesso considerate più affidabili e profondamente radicate nelle loro comunità, soddisfacendo le esigenze della popolazione generale e delle piccole e medie imprese (PMI) del territorio servito dalla banca pubblica.
Stabilità finanziaria
Le banche pubbliche sono considerate una componente stabile del sistema bancario tedesco. Non sono esposte ai rischi dell’investment banking internazionale, concentrandosi maggiormente sulla fornitura di servizi bancari al dettaglio e sul finanziamento delle imprese locali.
Il ruolo delle banche pubbliche nell’economia tedesca
Supporto alla comunità
Le casse di risparmio (Sparkassen) e le banche regionali (Landesbanken) contribuiscono in modo significativo alla crescita e alla stabilità delle economie locali tedesche e delle piccole e medie imprese.
Inclusione finanziaria
L’attenzione di molte banche pubblico di tipo ‘locale’ e l’orientamento al pubblico promuovono una maggiore inclusione finanziaria fornendo servizi bancari accessibili al pubblico generale e alle comunità locali.
Il sistema di assicurazione sui depositi
Fino alla fine di settembre 2021, la VÖB – associazione di categoria delle banche pubbiche – gestiva un sistema obbligatorio di assicurazione dei depositi, l’Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH, o “VÖB EdÖ”. Tale sistema è diventato in gran parte ridondante ed è stato gradualmente eliminato dopo che le banche di sviluppo regionale sono state rimosse dall’ambito di applicazione della normativa UE sulle banche e sull’assicurazione dei depositi e nell’ambito di una revisione del regolamento sui requisiti patrimoniali per le banche dell’UE (CRR o 575/2013). Le Landesbanken e un marchio bancario specifico sono affiliate al sistema di assicurazione dei depositi e di protezione istituzionale del Sparkassen-Finanzgruppe. Gli altri membri della VÖB sottoposti alla CRR hanno deciso di aderire all’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, il sistema obbligatorio di assicurazione dei depositi della Bundesverband deutscher Banken.
L’associazione di categoria di banche pubbliche VÖB mantiene un sistema residuo di assicurazione dei depositi aggiuntiva (volontaria), l’Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V., ovvero “VÖB FSE”. Vi aderiscono 5 membri VÖB ovviamente con qualifica di banche pubbliche.
*“i contenuti sono riferibili unicamente all’autore ed esprimono la sua personale opinione al 3/09/2025, non costituiscono alcuna raccomandazione d’investimento e non impegnano le società e istituzioni di appartenenza”
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RIFERIMENTI:
VÖB – The association of German Public banks – 2025